Брокер – це посередник, який виконує замовлення на покупку і продаж активів від імені інвестора.
Хто такий брокер і чим він займається?
Брокер на фондовій біржі – це фізична особа або компанія, яка виконує доручення на покупку і продаж фінансових активів (акцій, облігацій та інших цінних паперів) від імені інвесторів і стягнення за це комісії. Вони є посередниками, відповідальними за комунікацію між людьми, які хочуть продати активи, і тими, хто хоче їх купити.
Крім обробки замовлень від імені своїх клієнтів, деякі брокери також пропонують інвестиційні консультації та аналітичну інформацію про рух ринку, дозволяючи трейдерам приймати обґрунтовані торгові рішення.
Раніше такі послуги були долею заможних людей. Але з розвитком фінансових ринків ситуація змінилася – тепер недорогі онлайн-брокери відкрили доступ до торгівлі для всіх, у кого є невелика сума грошей для інвестування.
Онлайн-брокери, як правило, не пропонують підтримку, яку надають брокери з повним спектром послуг – наприклад, планування виходу на пенсію та управління багатством.
Яких правил дотримується брокер?
Брокери, як правило, регулюються – в США вони зобов’язані зареєструватися в Органі регулювання фінансової галузі (FIRA).
Регулювання біржових маклерів в Білорусі здійснює також центральний банк – Національний банк Республіки Білорусь (НБ РБ).
В Україні біржові маклери прямо чи опосередковано підпорядковуються Державній фіскальній службі (ДФС), Національному банку України (НБУ), Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) та Асоціації професійних учасників фондового ринку (ОПУФР) – остання організація є добровільною та виконує функції етичної комісії.
Брокери зобов’язані працювати в інтересах своїх клієнтів і пропонувати їм тільки ті інвестиційні схеми, які їх влаштовують. Ця вимога покликана запобігти конфлікту інтересів, коли брокери рекомендують стратегію, яка приносить фінансову вигоду їх компанії, але суперечить схильності клієнта до ризику.
Брокери також повинні дотримуватися принципу KYC (Знай свого клієнта, дослівно – «знай свого клієнта») і отримувати інформацію про фінансове становище клієнта, його податки, толерантність до ризику, вік і терміни, в які він планує інвестувати.
Як вибрати брокера
- Ліцензія
Кожен брокер повинен мати ліцензію на здійснення своєї професійної діяльності – це обов’язкова умова, без якого брокер не має права проводити операції на біржі. Крім дозволу на здійснення брокерської діяльності, брокери зазвичай отримують такі ліцензії: депозитарну, дилерську і ліцензію на управління активами.
Регулятори регулярно перевіряють брокерів і можуть відкликати їх ліцензію, якщо виявлять порушення.
Брокер зберігає ваші гроші, а акції зберігаються в депозитарії – якщо брокер збанкрутує, то ви не втратите свої цінні папери і зможете перевести їх в інший депозитарій.
- Надійність
Як і будь-яка інша фінансова установа, біржовий маклер може збанкрутувати або втратити ліцензію. Щоб уникнути проблемних ситуацій (втрата коштів, шахрайство і так далі), краще звертатися до перевірених брокерів.
Зокрема, можна почитати відгуки про брокерів від приватних інвесторів на форумах або блогах, а також перевірити джерела новин на тему скандалів або фінансових труднощів, пов’язаних з брокером.
- Комісія
У кожного брокера різні тарифи – вони умовно діляться на ті, які більше підходять новачкам, досвідченим або активним інвесторам і професіоналам. Є обов’язкові платежі, які ви будете платити незалежно від кількості та обсягу угод, а також є платежі, безпосередньо пов’язані з вашою поведінкою на ринку. Деякі комісії також можуть повністю бути відсутніми – в цьому випадку потрібно перевірити інші умови тарифу, так як нульова комісія за одну послугу може бути компенсована підвищеною комісією за іншу.
Основні комісії брокерів:
- Комісія за обслуговування брокерського рахунку
- Депозитарні комісії
- Комісійне внесення і виведення коштів
- Комісія за транзакції
- Плата за подачу заявки через телефонний зв’язок
Дізнайтеся, чи може брокер використовувати ваші гроші і цінні папери в своїх цілях, а також дізнайтеся, на скільки збільшаться комісії, якщо заборонити брокеру це зробити.
- Доступність ринку
Вивчіть, які фінансові інструменти та ринки доступні у брокера, і вирішіть, чим ви в основному будете торгувати.
- Служба
Практично всі великі брокери пропонують використовувати мобільні додатки для торгівлі на біржі – скачайте і подивіться, чи влаштовує вас інтерфейс і зручність сервісу.
Поцікавтеся у брокера, чи можна поповнити рахунок з різних банківських карт і вивести на будь-які карти – якщо банк пропонує вам брокерські послуги, то він може обмежити цю функцію або запросити комісію за неї.
Перевірте в додатку або на сайті брокера, чи можна потренуватися на демо-версії торгової програми – там можна покласти віртуальні гроші на віртуальний інвестиційний рахунок, торгувати цінними паперами, звикнути до інтерфейсу і психологічно підготуватися до біржової торгівлі.
- Навчання
Деякі брокери пропонують безкоштовне навчання: відео, вебінари, докладні покрокові інструкції. Зазвичай доступ до них ви отримуєте, коли стаєте клієнтом і відкриваєте брокерський рахунок. Крім того, брокери мають платні курси та фінансові поради – обов’язково вивчіть всі можливості, які пропонує ваш потенційний брокер.
Як працювати з брокером
- Укладіть угоду
Вивчіть умови договору на брокерське обслуговування – як це правильно, брокери зазвичай викладають стандартний договір з тарифами на своєму сайті. Якщо вас влаштовують тарифи та інші умови, ви можете укласти договір одним з трьох способів: в офісі брокера, відправивши йому нотаріально завірені документи поштою або за допомогою віддаленої ідентифікації. - Відкрийте рахунок у брокера і покладіть на нього гроші.
Після того, як ви це зробите, брокер зможе торгувати цінними паперами від вашого імені. - Відкрийте рахунок для цінних паперів.
Цінні папери, які ви будете купувати, повинні десь обліковуватися – для цього потрібно буде відкрити рахунок в депозитарії. Депозитарій може бути окремою компанією, яка не має ніякого відношення до вашого брокера. Якщо у вас є депозитарна ліцензія, ваш брокер також може тримати цінні папери на рахунку для вас. - Віддавайте доручення брокеру.
Тепер ви готові торгувати на біржі, і можете почати давати брокеру вказівки з купівлі-продажу цінних паперів. Зробити це можна по телефону, онлайн за допомогою торгового терміналу, або через мобільний додаток брокера.
Брокер буде виконувати операції на біржі від вашого імені і списувати за це комісію – плату за те, що вона допомагає вам виконувати ці операції. - Виводьте гроші на банковський рахунок.
За допомогою брокера ви також зможете вивести гроші на свій банківський рахунок – за цю послугу брокери також часто можуть стягувати комісію. Податок буде розрахований і утриманий з вашого доходу.
В яких ще сферах працюють брокери?
Брокерів можна знайти не тільки у фінансовій сфері – ось лише деякі галузі, в яких ці фахівці також працюють:
- Нерухомість.
Брокери в цьому секторі часто знайомлять продавців, рекламуючи нерухомість потенційним покупцям, встановлюючи запитувану ціну і даючи їм поради після отримання пропозицій. - Іпотека.
Ці посередники допомагають покупцям знайти доступні кредити при покупці нерухомості. - Страхування.
Ці брокери працюють від імені тих, хто шукає страховий поліс, і підбирають котирування страховиків відповідно до вимог клієнта. - Митниця.
Вам знадобиться допомога такого брокера, якщо ви хочете оформити документи для ввезення або вивезення товарів через кордон або врегулювати інші питання на митниці.
